金融领域 AI Agent 骨架 spec(v2.1-fin · 通用骨架的金融特化)
历史资料。 本文把判断台账、对账校准等特定能力抬升为金融 Agent 骨架的做法已被纠正。当前金融差异化与按场景启用原则见 战略白皮书和 FinBayes Atlas。
2026-06-11。这份在通用骨架 spec v2.1(
ai-agent-skeleton-spec.md,领域无关,9 块 + 5 横切 + Skills 一等)之上,做金融领域的特化。三方对照(skeleton-vs-hermes-cc-martin.md)发现:三个标杆 agent(Hermes/Claude Code/martin)都不具备的能力,恰好是金融真正要加的。
0. 核心判断
金融领域不需要一副不同的骨架。 需要的是三件事叠起来:
- 把通用骨架完整建起来(FinBayes 恰恰跳过了这步——砍了统一循环、搞两段式,导致取数浅+最慢);
- 往骨架的槽里填金融内容(数据栈=工具、方法论=Skills、人格=SOUL);
- 三处通用骨架欠建模、真正属于金融的加法(见 §1)。
反面警示:FinBayes 的两段式「取数/认知分离」不是金融必需,是偏离。 金融的独特价值(判断契约 / 硬不变量 / 用户主权 / 论点台账)全都能骑在单循环上,不需要第二套认知/规划引擎。下一步量 FinBayes 时,据此判第二套引擎的去留。
1. 三处金融专属加法
① 护栏块(块5)升级为「合规/审计护栏」,确定性逃生舱从可选变必选
通用护栏 = 白名单 / 路径隔离 / 审批 / 注入扫描。金融再加:
- 不越界给投资建议(牌照红线)——agent 给的是分析与判断,不是持牌投顾建议;表述边界要硬。
- 凭证绝不落盘/进 repo/进日志(FinBayes 的 INV-11 双处脱敏是真 strength,保留)。
- 每个判断可追溯到数据源 + 时点(可审计);操作留痕合规(审计日志,监管要求)。
- 强合规流程(KYC / 申报 / 审批)正是通用立场里那个「确定性 workflow 作为工具被循环调」——在金融里它强制,不是例外。
② 输出投影(块6)= 内部结构化判断契约 + 用户面顾问语气 + 用户主权两步
- 可证伪判断契约(方向 + 失效条件 + 反证 + 不确定性 + 置信)是内部投影/度量(答案写完事后抽取),不灌进 prompt 当字段清单——否则就是讲座腔 bug(见 memory
finbayes-output-voice-lecturing-root-cause)。 - 用户面 = 顾问语气散文;内部面 = 结构化契约(供度量、台账、复盘)。
- 用户主权两步(候选→确认)(FinBayes 独有):钱有后果,agent 出候选判断(不具约束力),用户确认后才落地 / 进活记忆。这是金融特有的交互模式,叠在通用输出投影上。
③ 记忆块(块7)新增第五类「判断台账」+ 触发块(块8)失效条件驱动复盘
- 通用记忆四类(工作 / 程序性 / 情景 / 语义)之外,金融加第五类:判断态记忆 / 判断台账——每个标的的现行论点、失效条件、复盘记录(留痕 → 跟进 → 校准)。
- 它骑在记忆块(存)+ 触发块(失效条件命中 → heartbeat 主动复盘)。
- 这是 red-team 点的「判断台账」+ FinBayes 独有的「判断生命周期复盘」,是金融区别于通用 agent 的核心业务状态。
2. 已在 v2.1、金融要标硬的两条
- 强制收束「拿不到数据老实说缺啥、绝不编」(横切A):通用是偏好,金融是命门(时效+出处敏感的数字不能编)。
- 方法论归位为懒加载 Skill(块2 Skills):金融 procedure(风险四维 / DCF / 可比 / 事件 checklist / MCA / S1)= 程序性记忆 Skill,按题眼加载,不是常驻字段矩阵(讲座腔修法的推广)。
3. 金融内容如何填进通用槽(给下一步量 FinBayes 当映射底稿)
| 通用槽 | 金融内容 |
|---|---|
| 人格(块2/SOUL) | 「我是金融分析顾问」——顾问语气,非持牌投顾 |
| Skills(块2) | 金融方法论 procedure(懒加载,Use-when+反例) |
| 工具(块3) | 金融数据栈(行情/财报/宏观/链上/期权/watchlist…) |
| 护栏(块5) | 合规边界 + 凭证脱敏 + 可审计(§1①) |
| 输出投影(块6) | 顾问散文 + 内部判断契约 + 用户主权两步(§1②) |
| 记忆(块7) | + 判断台账(§1③) |
| 触发(块8) | 失效条件命中 → 复盘(§1③) |
4. 留痕
- 三处加法的来源:§1① 合规护栏(Hermes/CC 的护栏强、martin 软,金融再加合规维度)、§1② 判断契约+用户主权(FinBayes 独有,三标杆皆无)、§1③ 判断台账(red-team + FinBayes 独有)。
- 反面警示来源:三方对照坐实 FinBayes 两段式 = 取数浅+最慢的地基级代价。
- 下一步:拿本 spec + 通用 v2.1 量 FinBayes,逐块判缺什么 / 错位 / 该裁 / 该重设计。
Replaced-by: ../../strategic-whitepaper.md and https://labs-fintecai-gov.topquant.org/projects/finbayes/atlas/