FinBayes 战略白皮书重构 — 工作流状态
续接这个工作流
无论是同一会话续接、新会话续接、还是新 Agent 接手，标准动作：
- 读 meta-playbook：
commons/playbooks/document-workflows-meta-playbook.md（理解共性范式） - 读这份文件（status.md）—— 知道现在在哪、下一步做什么、哪些事已对齐
- 读 ADR：
decisions/（特别是 ADR-003 方法论组合 + ADR-004 十节目录骨架） - 查草稿：
drafts/（新版按节起草，每节独立文件） - 查 review：
reviews/（前一轮 8 份报告 + 本轮 R1 review） - 不要回看对话历史：所有对齐结论都已沉淀到本文件 + ADR
工作流是什么
把 FinBayes 战略白皮书从现行版本（implementation-grounding，457 行）按 Strategy Cascade 方法论组合完整重写为新版本，目标：
- 完整走一遍战略白皮书重写工作流，检验 meta-playbook v1.0 在 L1 战略层的适配性，识别需要调整优化的范式
- 现行版本 vs 新版本 12 维度量化对比，判断质量提升是否值得工作量投入
- 分析下位文档（L2 产品定义可大改重构；L3 架构在前一次重构中已达成治理目标，应小改或不改）的影响
关键约束（用户明确）
| 约束 | 内容 |
|---|---|
| 不打 patch | 不是在现行版本上局部修订，是按方法论重新构建 |
| 内容大于形式 | 不为方法论而方法论、不为文档规范化而规范化；内容完整覆盖现行版本 |
| 建设性而非防御型 | 重点说"是什么 / 做什么 / 怎么做 / 风险 / 应对"，避免堆"不是什么 / 不做什么" |
| 不堆方法论术语 | 正文不解释 Strategy Cascade、JTBD 等方法论本身，不出现英文术语 |
| L2 可大改 | 产品定义下位可重构，由 followup-workstream 承接 |
| L3 应小改或不改 | 架构文档在前一次重构中已达成治理目标，本次重写必须避免触发 L3 必修 |
| Stage Gate | 每节完成停下汇报，不一路跑完 |
| 编号规范 | 不用"§1-2""v2"这类缩写，用"第一节""现行版本"等可读形式 |
当前状态
日期: 2026-05-27
所在阶段: 合并 Gate — 完成 ✅。v3 已合并到 projects/finbayes/strategic-whitepaper.md（1325 行），v2 已归档到 _archive/projects/finbayes/2026-05-27-strategic-whitepaper-before-rewrite/。verify-kb 全跑通过（210 docs）。下一步进入复盘 + meta-playbook v1.1 反馈。
本阶段已完成:
- ✅ 第五节草稿：
drafts/产品形态.md（139 行）— 三层产品（用户 / 工具 / 平台）展开，每层包含服务对象 + 主要产品形态 + 认知体系在这一层的体现 + 主要质量门槛；三层关系图（mermaid）+ 三层共同不变量段 - ✅ 第六节草稿：
drafts/生态位置.md（107 行）— 5 核心对象表 + 生态位置 mermaid 图（DH/FinBayes/User/ATM/RLE/FEFM 数据流向）+ 关键边界 4 项（与 DH/ATM/RLE/FEFM）+ 协同接口原则 4 条 + 第一阶段协同范围 - ✅ ADR-007 跨节体现承接：第五节三层各有"认知体系在这一层的体现"段（3 处命中）；第六节 "FinBayes ↔ FEFM" 强调"认知体系自建，不依赖 FEFM"
- ✅ L3 不必修保护：第六节严格不展开协同接口规范，3 处明确指针式归到架构文档承接
- ✅ 自检：禁词扫描无命中；战略不变量保留；边界遵守（第五节不展开功能模块 = L2；第六节不展开协同接口规范 = L3）；verify-kb 全跑通过（202 docs）
下一步:
- 用户拍板进入下一阶段 → 起草第七节"阶段路线：从 AI 金融助手到个人金融认知层"和第八节"商业立场：大众入口、质量一致、订阅与佣金"。第七节需承接 ADR-005 三层定位 + ADR-007 认知体系扩展节奏 + FEFM/RLE 接入时点预估
全工作流阶段计划
按 Stage Gate 切分，每阶段完成停下汇报。
| 阶段 | 内容 | 估时 | Gate |
|---|---|---|---|
| 启动前置评估 | 归档现行版本 + 写两份 ADR + 重置 status.md + 悬而未决问题清单 | 30 分钟 | ✅ 启动前置 Gate（即将到达） |
| 第一节 + 第二节 草稿 | 愿景 + 用户与场景 | 45 分钟 | 第一二节 Gate |
| 第三节 + 第四节 草稿 | 战场选择 + 制胜逻辑 | 45 分钟 | 第三四节 Gate |
| 第五节 + 第六节 草稿 | 产品形态 + 生态位置 | 45 分钟 | 第五六节 Gate |
| 第七节 + 第八节 草稿 | 阶段路线 + 商业立场 | 45 分钟 | 第七八节 Gate |
| 第九节 + 第十节 草稿 | 用户主权与不变量 + 战略风险与应对 | 45 分钟 | 第九十节 Gate |
| 全文整合与自检 | 10 节合并 + 禁词扫描 + 不变量校验 + 边界扫描 | 30 分钟 | 整合 Gate |
| 第一轮多 Agent review | 战略一致性 + 商业生态 + 写作纪律 三 reviewer 并行 | 异步约 30 分钟 | 评审 Gate |
| 修订与合并 | 基于 review 修订 + 合并到 projects/finbayes/strategic-whitepaper.md + verify-kb | 30 分钟 | 合并 Gate |
| 质量对比与下位影响分析 | 现行版本 vs 新版本 12 维度量化对比 + L2/L3 影响清单 | 45 分钟 | 对比 Gate |
| 复盘与 meta-playbook 反馈 | 80 行以内精简复盘 + meta-playbook v1.1 调整建议 | 30 分钟 | 收尾 |
估时合计：约 7-8 小时（连续投入；含 Gate 等待时间另算）
启动决策记录（按 meta-playbook §4/§7）
| 决策点 | 答案 | 依据 |
|---|---|---|
| 层级 × 操作 | L1 × 重写 | meta-playbook §2 + §3 |
| 用什么 playbook | meta-playbook 范式 + Strategy Cascade 组合（ADR-003） | §4 决策矩阵 + 用户拍板 |
| 是否起独立 workstream | 是 | meta-playbook §7.2（跨多会话 / ≥2 文档 / ≥10 小时 / 多轮 review） |
| 合并脚本模式 | 不用 | §5 范式 4：L1 单文件不必 |
| 双轨拆分 | 不用 | §5 范式 2：L1 体量 ≤ 1000 行 |
| 多 Agent Review | R1 必（3 reviewer），R2 视 R1 修订规模决定 | §7.3 |
| 收尾产出 | 精简复盘（≤80 行）+ meta-playbook v1.1 反馈 | §8 + 用户反馈"不要为流程而流程" |
| Stage Gate | 每两节完成停下汇报 | 用户反馈：黑盒状态、需中途 review 机会 |
章节追踪表（新版 10 节）
| 节序 | 节标题 | 状态 | 阻塞 / 备注 |
|---|---|---|---|
| 1 | 愿景：个人金融认知层是什么 | 重写完成 (revision 2) | drafts/愿景.md（97 行，含 1 张流程图，应用 ADR-005 长期愿景三层定位） |
| 2 | 用户是谁，来 FinBayes 解决什么 | 重写完成 (revision 2) | drafts/用户与场景.md（70 行，应用 ADR-006 用户定义与价值立场） |
| 3 | 市场切入：第一阶段聚焦 Crypto 与 US Stocks | 重写完成 (revision 2) | drafts/市场切入.md（74 行，标题改避免战场军事色彩） |
| 4 | 核心优势：懂金融 / 懂用户 / 懂判断 | 重写完成 (revision 2) | drafts/核心优势.md（186 行，标题改避免"制胜"过度承诺；"懂金融"段大幅重写应用 ADR-007 金融认知体系作为核心） |
| 5 | 产品形态：用户产品 / 工具产品 / 平台产品 | 重写完成 (revision 2) | drafts/产品形态.md（用户产品段从约 30 行大幅扩展，含结构化认知输出 10 要素 + 动态组合机制 + 5 个典型场景说明 + 主权三件套；工具产品 / 平台产品保留原内容并加"非本版本工程化目标"声明；应用 ADR-007 + ADR-008） |
| 6 | 生态位置：在 FinTec AI Ecosystem 中的位置 | 草稿完成 | drafts/生态位置.md（107 行，5 核心对象 + 关键边界 4 项 + 协同接口原则 4 条 + 第一阶段协同范围；严格控制不展开接口规范以避免触发 L3 §16 必修） |
| 7 | 阶段路线：从 AI 金融助手到个人金融认知层 | 草稿完成 | drafts/阶段路线.md（135 行，承接 ADR-005 三层定位 + ADR-007 认知体系扩展节奏 + FEFM/RLE 接入时点预估；不锁死时点用阶段标签） |
| 8 | 商业立场：大众入口、质量一致、订阅与佣金 | 草稿完成 | drafts/商业立场.md（160 行，4 锚点 + 订阅+佣金双轨 + 3 类商业边界 + 第一阶段验证范围） |
| 9 | 产品立场与边界 | 重写完成 (revision 2) | drafts/产品立场与边界.md（用户反馈触发拉回：标题从"用户主权与不变量"改为"产品立场与边界"；区分 identity 级核心定位边界 + 当前版本立场可演化 + 立场演化治理原则） |
| 10 | 战略风险与应对、悬而未决问题 | 草稿完成 | drafts/战略风险与悬而未决.md（149 行，5 战略风险 + 5 悬而未决 + 工程承接原则） |
状态约定：未起草 → 起草中 → 草稿完成 → review 中 → 修订中 → 已合并
共识索引
已 accepted 的 ADR
| 编号 | 决策主题 | 文件 | 状态 |
|---|---|---|---|
| ADR-001 | 工程范式（采用 meta-playbook v1.0 + L1 特化） | decisions/ADR-001-工程范式.md | accepted |
| ADR-002 | 重写颗粒度与章节结构（前一轮，已被 ADR-004 取代） | decisions/ADR-002-重写颗粒度与章节结构.md | superseded by ADR-004 |
| ADR-003 | 战略白皮书重构方法论组合 | decisions/ADR-003-战略白皮书重构方法论组合.md | accepted |
| ADR-004 | 战略白皮书十节目录骨架 | decisions/ADR-004-战略白皮书十节目录骨架.md | accepted |
| ADR-005 | 长期愿景的三层定位（用户面 / 内部能力面 / 市场定位面） | decisions/ADR-005-长期愿景的三层定位.md | accepted |
| ADR-006 | 用户定义与价值立场 | decisions/ADR-006-用户定义与价值立场.md | accepted |
| ADR-007 | 金融认知体系作为核心差异化定位 | decisions/ADR-007-金融认知体系作为核心差异化定位.md | accepted-pending-research（6 机制列表 working 骨架，待专题研究产出后确定） |
| ADR-008 | 战略层与架构层关于结构化认知输出的对齐 | decisions/ADR-008-战略层与架构层关于结构化认知输出的对齐.md | accepted |
| ADR-008 supplement | 机制层输出契约扩展（StructuredCognitionResult 1.0 → 1.1，承接本工作流 ADR-008 主体） | decisions/ADR-008-supplement-机制层输出契约扩展.md | accepted |
| ADR-009 | 战略立场从 v2 不可妥协边界降为 v3 当前版本立场的 audit trail | decisions/ADR-009-战略立场从v2不可妥协边界降为v3当前版本立场的audit-trail.md | accepted |
待写 ADR 候选
- 可能需要 ADR-009：第八节商业立场涉及定价原则（订阅 + 佣金 + 大众入口 + 质量一致）的关键决定
- 可能需要 ADR-010：第九节用户主权三件套（查看 / 修改 / 删除）的具体范围边界
- 架构层补独立 ADR 提议：架构 §4 StructuredCognitionResult 是核心设计但没有独立 ADR，本工作流提议
finbayes-arch-rewrite/decisions/下补充一份独立 ADR 锁定为架构层契约（详见 ADR-008 + 悬而未决问题）
共识但不必独立成 ADR 的小约定
- 稳定编号：节用第一节 / 第二节 ...（中文，正文一致）；ADR 用 ADR-NNN（三位数字）；评审轮次用 R1 / R2
- 写作纪律（继承自 meta-playbook §5 范式 5 + 架构文档重构 §3 范式 5）：
- 内容大于形式
- 建设性而非防御型
- 不解释方法论
- 抽象与具体并列时优先具体（用 FinBayes 实际场景）
- 专有名词第一次出现给一句话解释
- 战略层特有的纪律：
- 不抢答悬而未决问题（保留为公开未决）
- 不写工程细节（六个生态对象等下位概念用指针式提及，不展开）
- 商业立场锚点保留：锚定金融认知服务价值 / 大众入口 / 输出质量跨付费层级一致 / 服务全情绪谱
- 战略不变量（继承自现行 FinBayes 战略白皮书）：
- 金融执行凭证一律不收、不存、不训练
- 认知与执行分工：FinBayes 不直接下单，也不持有账户凭证
- 不替用户决策：输出认知材料，不输出执行指令
- 用户画像主权：用户可查看、修改、清空画像
- 输出质量跨付费层级一致
- 被否决概念（继承自前次架构文档重构工作流）：
- 11 条字段级强约束
- 默认与行动准备双模式
- 认知协作伙伴
- L3 长期状态四承诺
- 零状态前提
- 情绪桥
- 信任债承诺
- 行动准备 / 行动判断 / 行动方案
悬而未决的问题
从现行战略白皮书第十五节抽取，作为新版第十节的输入：
战略层未决（必须保留到新版）
- 方法论在更多市场的普适性：第一阶段在 Crypto + US Stocks 上验证 FinBayes 核心定义和工作方式是否成立。扩展到 A 股、商品、外汇、宏观横向时，新市场可能暴露新的语义边界。每扩展一个市场都需要经过认知质量验证，而不是简单接入数据。
- 个人产品与机构产品的分立时点：FinBayes 第一阶段服务个人投资者。机构形态（金融机构、家族办公室、对冲基金等团队协作场景）的服务边界与协作方式与个人差异极大，第一阶段不做。未来在什么用户规模、商业证据、服务边界需求下触发分立，战略层尚未拍板。
- 商业模式可行性的整体压力测试：商业立场的几个锚点已明确，但作为整体还没有经过压力测试。三个关键开放问题：
- 单位经济：输出质量在所有付费层级一致 + 不锚定调用次数 + 大众入口三者，在 LLM 成本是变量、订阅价是常量的现实下是否数学上能跑通
- 与通用 AI 的留存竞争：用户为什么不会用通用 AI（如 ChatGPT + Memory）加自选股的组合替代 FinBayes
- L1-L3 核心用户的商业强度：L2 是否足以成为商业中心，L1 是否能自然成长到持续复盘，L3 的深度需求是否会显著抬高成本
工程承接原则（删除，下移到 L2/L3）
现行第十五节"工程承接未决问题的原则"和"工程先记录的观测字段"表格是 L2/L3 层的内容，不入新版战略白皮书。重构时这部分内容下移到下位同步工作流（governance/workstreams/finbayes-whitepaper-v3-downstream-sync/）的 L2 产品定义重写中承接。
新识别的战略风险（新版第十节加入）
基于前次重构尝试 review（参见前次草稿 drafts/strategic-whitepaper-v3-draft.md 第十五节第六小节）+ 本轮重写过程识别的新风险：
- 与通用 AI 的代际跃迁差距：通用 AI 模型每 12-18 月跨代升级，FinBayes 与通用 AI 的能力差距可能在某个时点被显著拉近。新版第十节需评估这个风险并给出应对（不是给答案，是给应对思路）。
- 冷启动期产品形态稳定性：用户产品 / 工具产品 / 平台产品 三层在冷启动期可能出现优先级冲突。需评估如何应对。
- 认知体系建设速度 vs 通用 AI 演化速度的赛跑（用户本轮明确要加入）：FinBayes 持续构建金融认知体系，通用 AI 在快速演化。如果通用 AI 演化速度显著快于认知体系覆盖速度，FinBayes 的差异化优势可能被压缩。应对方向：体系持续扩展不停滞 + 体系化/可迭代矫正特性是与"零散事后训练"的护城河 + 懂用户 + 懂判断两层差异化共同形成完整壁垒 + 用户连续认知状态 + 服务边界（不走喊单）形成的留存机制是体系建设期的护栏（详见 ADR-007）。
- 金融认知体系研究专题（本轮重写过程识别，用户拍板"D 现在 + B 后续启动"）：
- 业内调研显示，FinBayes 的"金融认知体系作为核心差异化"定位站得住——业内没有对标产品（产品调研覆盖 BloombergGPT / FinGPT / FinR1 / AlphaFin / TradingAgents / FinMem / FinTeam / AgenticTrading / DBOT / 学界四层金融 Agent 架构 / Cognitive Complexity Benchmark 等）
- 本地仓库调研（aifinlab-FinClaw / martinpmm-Finclaw / FinVault / UniFinEval / FinEval）补充了可借鉴的零件清单：a-share skill taxonomy 作为中国市场覆盖度对照、martinpmm-Finclaw 的工程化 runtime 模式、UniFinEval 7 评测维度 + 五层级金融场景、FinEval 6 支柱评测框架
- 业内可借鉴的零件齐全（FinMem 分层记忆、FinTeam 多 Agent 综合、AgenticTrading 研究循环、四层金融 Agent 架构、Cognitive Complexity Benchmark、Dalio 经济机器模型、Damodaran 叙事+数字估值 AI 化等），但整机无人造过
- 体系的具体构成、覆盖维度、迭代方法、治理机制需要专题研究产出
- 处理方式：D 现在（本白皮书第十节登记 + 本 status.md OQ 登记）+ B 后续启动（在
governance/workstreams/finbayes-cognition-system-research/启动专门研究工作流，复盘 5 个本地仓库 + 业内调研 + 学界框架综合给出体系构成） - 调研报告已暂存：6 份初步调研简报归档于
commons/references/finbayes-cognition-system-research-briefs/README.md（业内调研 + 架构文档调研 + 5 个本地仓库调研 aifinlab-FinClaw / martinpmm-Finclaw / FinVault / UniFinEval / FinEval；含综合判断 + 可借鉴零件清单 + B 工作流启动时的输入指引）
- 架构层补独立 ADR for StructuredCognitionResult（本工作流提议）：
- 架构 §4 是 FinBayes 的核心输出设计，但没有独立 ADR——是架构文档的 governance gap
- 本工作流的 ADR-008 已对齐战略层与架构层，但架构层应同步补 ADR
- 处理方式：本工作流完成后，作为 follow-up 输出递交给
finbayes-arch-rewrite工作流维护者
前一轮重构尝试的参考材料
前一轮重构（草稿版本 v3.1，692 行）已生成 8 份 review 报告 + 1 份复盘。v3.1 草稿和 review 报告作为本次重写的参考材料保留，但不再继续基于 v3.1 推进。
| 文件 | 内容 | 本轮如何使用 |
|---|---|---|
drafts/strategic-whitepaper-v3-draft.md | 前一轮 692 行草稿 | 起草时可借鉴具体段落表述，特别是 mermaid 图和量化对比 |
reviews/2026-05-27-r1-review-A-strategic-consistency.md | 战略一致性评审 | 本轮 R1 评审参考 |
reviews/2026-05-27-r1-review-B-business-ecosystem.md | 商业生态评审 | 本轮 R1 评审参考 |
reviews/2026-05-27-r1-review-C-l0-alignment.md | L0 生态对齐评审 | 已转化为 L0 alignment proposal（已 accepted） |
reviews/2026-05-27-r1-review-D-codex.md | Codex 工作机评审 | 本轮可考虑是否复用 |
reviews/2026-05-27-r1-synthesis.md | R1 综合报告 | 本轮综合时参考结构 |
reviews/2026-05-27-r2-review-A-v2-vs-v3-quality.md | 现行版本 vs v3 12 维度量化对比 | 本轮质量对比阶段直接参考 12 维度框架 |
reviews/2026-05-27-r2-review-B-downstream-impact.md | 下位影响分析 | 本轮下位影响分析阶段直接参考分析框架 |
2026-05-27-retrospective.md | 前一轮复盘（350 行） | 本轮复盘要精简到 80 行以内，避免为流程而流程 |
STAGE-GATE-DASHBOARD.md | 前一轮 Stage Gate 仪表板 | 不再使用（本轮直接用 status.md 当作仪表板） |
会话止 / 节点收尾协议
每次工作流节点完成（或会话即将切换）时执行：
- 跑 verify：
npm run verify:kb（必跑）+ 战略保真度自检（grep 禁词清单） - 更新本文件「当前状态」「章节追踪表」
- 更新「更新历史」
- 如有决策升档：把对话期形成的约定写入对应 ADR 或本文件「共识索引」
- 如发现新悬而未决问题：登记到「悬而未决的问题」
- 记录 meta-playbook 反馈：本工作流中识别的对 meta-playbook 的调整建议，沉淀到本文件附录或 reviews/ 目录
完成后用户或下个 Agent 即可按"续接这个工作流"协议无缝接手。
更新历史新增（追加）：
- 2026-05-28 R1 多 Agent review + revision 3：并行调度 4 个 sub-agent（下游影响 + 战略一致性 + 商业生态 + 写作纪律）。下游影响精确数字：L2 7 必修 + 4 建议（6-8h）/ L3 1 必修 + 2 建议（1-2h + 可选 2-3h）/ 总 7-10h；L3 小改硬约束达成——L3 几乎零结构修订。R1 三 reviewer 综合 11 必修 + 5 建议——用户拍板全部照单执行。A1-A4 折中方案（保留 7 类任务名/Provider 多层降级名/两步契约名，删除工程细节）+ B1-B4 商业生态修订 + C1-C3 一致性修订 + D1-D2 小修订 + 5 建议。整合稿 revision 3 = 1336 行；verify-kb 通过（210 docs）
更新历史新增（追加）：
- 2026-05-28 合并 Gate 完成：v3 r3 整合稿合并到
projects/finbayes/strategic-whitepaper.md（1325 行，含 frontmatter 调整 + 工作流绝对路径改为相对路径）；v2 已归档到_archive/projects/finbayes/2026-05-27-strategic-whitepaper-before-rewrite/strategic-whitepaper.md；npm run derive + npm run verify:kb 全跑通过（210 docs）。L0 alignment 已在之前完成无需重做。