认知数据独立性 + 护城河 · 对齐冻结草案
本文是什么：2026-05-30 owner ↔ 主控就"FinBayes 认知与外部数据/模型的关系"做了一轮深度对齐，本文把已达成共识冻结为单一可审源，防
/compact丢失。它本身不是上位文档——共识确认后按 §8 落地图分步传导到战略不变量 / 产品定义 / 架构 / 综合层规范，硬度待 owner 拍。触发：M0 L8 not-confirm → R1a prompt 整改 → 与竞品 FinClaw 同条件（gpt-5.5 / 无外部数据 / 无记忆画像）两轮对照（标的交易类 + 纯认知类）→ 暴露"R1a 内容其实不弱、差在表达 + 无护城河"→ owner 系列澄清，逼出本框架。
§1 主轴：FinBayes 内部 vs 外部
从 FinBayes 自身视角划界（owner 2026-05-30 拍定）：
| 侧 | 内容 | 代号 |
|---|---|---|
| 内部（自有认知） | 认知体系（推理方法/结构）+ 金融知识库 + 金融经验库 +（远期）自有金融专家模型 | C |
| 外部 | ① 全部数据/信息——不分来源/通道：用户本地上传（K 线图 / 内部研报 / 文本）与第三方 API / 搜索 / Data Horizon 一视同仁，对 FinBayes 都是外部 | A |
| ② 借来的通用模型（在被 C 内化前都算外部/借来的） | B |
关键认知（owner 纠正）：用户本地上传的数据/信息也是 FinBayes 的外部数据，与第三方源在原则上一视同仁；"用户上传 vs API" 只是 A 的工程子轴（§5），不是主轴。
§2 三个正交目标 G0 / G1 / G2
| 目标 | 定义 | 关于 | 性质 | 现状 |
|---|---|---|---|---|
| G0 表达 | 易读 / 活人感 / 干货无废话，符合综合层认知输出规格 | 出口（与 A/B/C 无关） | 交付质量 | 缺渲染层（R1c 未做） |
| G1 鲁棒 | 认知不强依赖任何外部数据 A（任何来源/通道）；A 一律是辅助证据（完善 / 矫正 / 佐证），永不是前提 | 独立于 A | 设计不变量（可测、近二元） | 内容层 C5/C6 已达标 |
| G2 护城河 | 认知质量从借来的 B 逐步迁到自有 C | 跨 B→C | 战略 / 竞争（渐进、长程） | ≈0% 下水 |
这取代了早先含糊的"T1/T2 两档独立性"——它们性质不同（鲁棒性 vs 护城河），不应并列成一根轴。
§3 G1 的工程化判据：数据消融 gate（避免停在抽象）
同一批 case，按证据通道分模式跑，G1 成立当且仅当：
- 核断言（抽掉全部 A）：
- 仍过规格 §9（高质量有条件认知 + 诚实标缺口）；
- 数据精修层不伪造——
posterior/s1/mca_bucket/ 具体数字 要么缺省、要么显式标"未拟合（无证据）"，绝不假填； - 认知核预先枚举出"证据来了会改变什么"的槽位（成立 / 失效条件、缺口），使带证据时是对这些已声明槽位的 resolution，而非引入认知核从未预告的新主因。
- 能力断言（按 A 子轴分项，不污染原则）：A 经"用户上传"通道（图 / 文档 / 文本）提供时，能真正读进并用于判断，且离线时不偷连外部源。
价值：可证伪、可建成评测维度（"数据消融鲁棒性"）。核断言第 2 条当场判了 M0 假填违规（见 §7）。
§4 G2 护城河 = 必要合取集（认知体系为脊柱）
非单一充分条件，是一组缺一不够的组件：
| # | 组件 | 方法 / 内容 |
|---|---|---|
| 1 | 认知体系（MCA / S1 / 8 机制 / 贝叶斯更新 / 任务-字段组合） | 方法为主——怎么想 |
| 2 | 金融知识库（事实 / 框架 / 关系，可下载升级迭代） | 内容——知道什么 |
| 3 | 金融经验库（case 校准 / 判断记录 / 成败复盘） | 内容——学到什么 |
| 4 | 认知表达规范（= G0） | 交付——怎么说 |
| 5 | 评测 + 迭代体系（适应度函数驱动的自改进闭环） | 元能力——会变好 |
| 6 | （远期）自有金融专家模型 | 把 1–3 内化进权重 |
认知体系是脊柱：它既作为方法运行，其被 codify 的部分（MCA 轴定义、8 机制、S1 规则）本身就是知识库的核心内容——方法与内容在脊柱处重叠，这是 FinBayes 的特征：推理方法本身是一种可沉淀的金融知识。
诚实基线：在同条件对照里 G2 集合 ≈0% 下水（MCA/S1/posterior 假填、无知识库注入、质量全来自 gpt-5.5），这正是 FinClaw 能打平的原因。
§5 A 的工程子轴（预留接口、不污染原则）
| 子轴 | 取值 | 影响 |
|---|---|---|
| 通道 / 连通性 | 用户上传（离线） / 第三方源（联网） | 安全 / 内网可用性 |
| 模态 | 文本 / 图（K 线） / 文档（PDF） / 多模态 | 需多模态摄入 + 多模态模型(B) |
| 时序 | 一次性 / 持续跟踪 | 需会话 + 结构化记忆 |
两个必须支持的场景（owner 提）归位：① 仅接一个（可能本地部署）模型、上传 K 线图求分析；② 上传组织内部非公开研报 + 持续多模态跟踪/update。二者都是 "A 经用户上传通道进、外部源被切断"：G1 统一处理（不要求、但提供则充分吃进）；通道 / 模态 / 时序按子轴实现。
现在留接口、later 实现：多模态摄入 + 持续跟踪是 M1+；离线由 provider 抽象已支持。原则层只认 C / A / B，子轴是 A 的实现细节，绝不上提到原则。约束：场景①需多模态模型，组织本地部署模型未必多模态——场景前提要标明。
§6 两条线（防误判 M0 节奏）
- M0 的 L8 门槛 = "像不像 FinBayes、有没有活人感" → R1a + R1c 在借来的 gpt-5.5 质量上即可达。
- 赢 FinClaw / 有护城河 = 需 G2 集合下水 → M1+/M2。
M0 不需要、也还不可能赢 FinClaw；M0 只需过 L8。 两条线分开，整改节奏才不乱。
§7 由本框架直接掉出的行动项
| 项 | 内容 | 归属 |
|---|---|---|
| R1b 相邻小修（已纳入 M0，owner 拍） | 无真实证据时 posterior / s1 / mca_bucket 诚实标"未拟合（无证据）"，停止假常量填充（违 §3 核断言 2） | M0 整改 |
| R1c 渲染层（= G0） | 把认知核 + 结构化字段渲染成可扫读用户面（先最松放开、再最小化约束 —— owner 定的渲染哲学） | M0 整改 |
| 评测加"数据消融鲁棒性"维度 | 把 §3 gate 接入 eval harness | M1 |
| 认知体系真正下水（MCA/S1/posterior 真算） + 知识/经验库注入 | G2 起步 | M1+ |
§8 codify 落地图（硬度待 owner 拍）
| 内容 | 候选上位落点 | 硬度 |
|---|---|---|
| G1 + 内外主轴 + 数据为辅助证据 | 战略不变量 codify（I 系列） 或 产品定义定位段 | P0 / 中 |
| 认知核 vs 数据精修层分离 + 优雅降级 + 禁假填 + 证据通道接口预留 | 架构补充 + 规格 §9 | 工程 / Layer 0 |
| "认知核数据独立"作为 §9 判据 + 数据消融 gate | 综合层认知输出规格 §9 + eval | Layer 0 |
| "离线 + 多模态 + 吃用户自带证据"= 机构 / 内网差异点 | 产品定义定位段 | 定位 |
| G2 护城河集合（认知体系 / 知识库 / 经验库 / 评测迭代 / 自有模型） | 战略路线图 / 架构远期 | 战略 |
注：本框架不属于 ADR-009（那是 prompt 版本化机制）；它的家在战略 / 产品 / 架构 / Layer 0 规格。传导走
governance/change-protocol.md，P0 项需 owner 签字。
§9 实证依据（同条件对照，本地运行）
- 方法：FinClaw 降级到与 M0 同条件（gpt-5.5 / 零工具 / 无记忆画像，零工具经运行时 monkeypatch，配置字节级无损恢复）；FinBayes 用 R1a（gpt-5.5）。
- 批一（标的 / 交易类 5 题）：实质相近，FinBayes 输在排版 / 决断 / 钩子；FinClaw "更具体"部分来自替用户拍执行参数（越 §3 边界）。
- 批二（纯认知 / 理论类 6 题，无需数据）：FinBayes 认知不弱反深（C5 贝叶斯 / C6 反身性的多视角 + 反方达职业级），差距 100% 在呈现——最强内容困在 JSON 未渲染。
- 共同结论：同条件下两边质量主要都来自 gpt-5.5 → 印证 §4"护城河 ≈0% 下水"；prompt 触顶，下一杠杆是 G2。
§10 变更记录
- 2026-05-30（草案）：冻结 owner ↔ 主控对齐——内外主轴 / G0-G1-G2 / 数据消融 gate / 护城河集合 / A 子轴 / 两条线。待 owner 确认 §8 硬度后分步传导上位。
- 2026-05-30（传导）：owner 拍定「三层都进」——已落 ① 战略不变量 I-14' CognitionDataIndependence（identity 级）② 产品定义 §1 定位要点 ③ 综合层规格 §9 判据 8 ④ 架构补充草稿（认知核/数据精修层分离 + 证据通道 + 优雅降级）。G2 护城河 = 战略路线图（后续）；数据消融维度接入 eval = M1。